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民生银行回应泛海及东方关联贷款:占比较低,不会产生重大影响

早教 2024年07月03日 00:00 326 admin

(民生银行股东大会投资者交流环节现场)作者|肖望

编辑|王伟凯

出品|棱镜·腾讯小满工作室

6月26日下午,民生银行召开2023年度股东大会。在投资者交流环节,民生银行高管团队就市场关心的股东关联贷款风险、净息差下滑、资产质量等问题进行了回答。民生银行新任行长王晓永,副行长黄红日、张俊潼等高管团队新面孔均出席了交流环节。

股东大会后,民生银行选出第九届董事会成员,正式完成董事会换届。

民生银行第九届董事会成员目前共16名,分别为执行董事高迎欣(董事长)、王晓永(行长)、张俊潼(副行长);非执行董事张宏伟(东方集团)、刘永好(新希望)、史玉柱(巨人集团)、宋春风(中国船东互保协会)、赵鹏(大家保险)、梁鑫杰(大家财险)、林立(深圳立业集团);独立董事曲新久、温秋菊、宋焕政、杨志威、程凤朝、刘寒星。泛海集团卢志强不在第九届董事会之列。

第九届董事会原定有18名董事。民生银行称,后续将根据实际情况,以补选等方式统筹考虑。

回应泛海及东方贷款风险

泛海集团是民生银行的主要股东之一,其董事长卢志强是民生银行的重要发起人并长期担任董事。因债务风险,泛海控股已退市,泛海集团也正处于风险化解过程中。有投资者提问泛海在民生的关联贷款及其影响。

民生银行副行长黄红日介绍,截至2023年末,民生银行回应泛海及东方关联贷款:占比较低,不会产生重大影响泛海集团贷款余额为187.26亿元。该行将加快推动泛海集团债务风险化解工作,最大化维护该行合法权益。目前泛海集团相关贷款在总体贷款中占比较小,并已计提相应拨备,预计不会对该行经营管理产生重大影响。

不只是泛海集团,民生银行另一主要股东东方集团近日披露,其东方财务公司流动性趋紧,导致其16亿元存款大额提取受限。

黄红日介绍,截至2023年末,东方集团贷款余额为98.89亿元,相关贷款担保方式以房产抵押、股权质押为主,同时也追加了实控人、集团连带责任担保。目前东方集团贷款在总体贷款中占比较低,预计对该行经营管理不会产生重大影响。“我们也已经关注到东方集团大额存款提取受限这些情况,后续我们继续加强对东方集团风险监测,积极推动风险化解工作,同时依法保障我行债权和股东的合法权益。”

黄红日表示,受宏观经济和房地产行业风险变化的影响,除泛海以外,也有个别股东出现流动性风险信号,下一步将继续强化贷后管理力度,重点关注这些企业经营情况变化,实时监测风险舆情,及时调整授信策略,确保该行债权风险可控。

民生银行是我国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行。股东结构使得其经营策略灵活。但当下,这样的股东结构是否还适应市场环境?

民生银行董事长高迎欣表示,民生银行是中国金融改革的一个实验,以民营股东为主,致力于服务民营企业,非常有特色。近几年,个别股东在经营中出现问题,使得民生银行的股票质押比例较高,对民生银行股价产生一定的压力。“从管理层来讲,我们致力于稳健可持续的发展,给投资者信心。”

高迎欣还提到,民生银行在去年相对低迷的市场环境下,股价基本保持稳定和一定增长,说明有新的投资者认可民生银行当下的价值。

控制存款成本

净息差水平与银行经营业绩紧密相连。2024年一季报显示,民生银行净息差为1.38%,较去年末1.46%下滑8个基点。同期银行业净息差下滑15个基点,至1.54%。

民生银行副行长、董秘李彬表示,净息差收窄是整个银行业面临的问题。除受LPR(贷款市场报价利率)下降影响之外,民生银行近几年加快结构调整,大幅压降高风险非标资产投资,加大优质信贷资产投放,阶段性资产收益降幅超过同业。另一方面,近两年存款定期化、长期化趋势明显,虽然该行一直加大负债成本管控,但负债成本降幅还是低于资产收益降幅。

李彬表示,通过分析市场,资产收益率很难提高,在净息差管理上以控制存款成本为抓手。一是夯实存款立行的基础,做好基础客户、基础服务,稳步降低负债成本;而是调整存款结构,大力发展代发工资及支付结算业务,拓展稳定的低成本结算性存款来源;三是强化考核引导,尤其是今年存款自律管理进一步加强,对市场无序竞争起到很好的遏制作用,存款成本下降态势非常明显。从近两个月看,净息差环比有所改善。

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